Certaines des plus grandes banques centrales du monde se sont réunies dimanche pour empêcher la propagation d’une crise bancaire alors que les autorités suisses ont persuadé dimanche UBS Group AG d’acheter son rival Credit Suisse Group AG dans le cadre d’un accord historique.

UBS paiera 3 milliards de francs suisses (4,4 milliards de dollars canadiens) pour le Credit Suisse, âgé de 167 ans, et assumera jusqu’à 5,4 milliards de dollars américains (7,4 milliards de dollars canadiens) de pertes dans le cadre d’une transaction soutenue par une garantie suisse massive et qui devrait être conclue d’ici la fin de 2023.

Peu de temps après l’annonce dimanche soir, la Réserve fédérale américaine, la Banque centrale européenne et d’autres grandes banques centrales ont publié des déclarations pour rassurer les marchés qui ont été frappés par une crise bancaire qui a commencé avec l’effondrement de deux banques régionales américaines au début du mois.

Les contrats à terme S&P 500 et Nasdaq ont chacun augmenté de 0,4%, tous deux restituant certains gains antérieurs. La Nouvelle-Zélande a plongé à l’ouverture et les actions australiennes ont ouvert avec une perte de 0,5 %. Le dollar valeur refuge a perdu du terrain face à la livre sterling et à l’euro mais s’est apprécié face au yen.

La pression sur UBS a permis de sceller l’accord de dimanche.

« C’est un jour historique en Suisse, et un jour franchement, nous l’espérions, ne viendrait pas », a déclaré le président d’UBS, Colm Kelleher, aux analystes lors d’une conférence téléphonique. « Je tiens à préciser que même si nous n’avons pas entamé de discussions, nous pensons que cette transaction est financièrement intéressante pour les actionnaires d’UBS », a déclaré Kelleher.

Le PDG d’UBS, Ralph Hamers, a déclaré qu’il restait encore de nombreux détails à régler.

« Je sais qu’il doit encore y avoir des questions auxquelles nous n’avons pas pu répondre », a-t-il déclaré. « Et je comprends cela et je veux même m’en excuser. »

Dans une réponse mondiale inédite depuis le pic de la pandémie, la Fed a déclaré qu’elle s’était jointe aux banques centrales du Canada, d’Angleterre, du Japon, de l’UE et de Suisse dans une action coordonnée pour améliorer la liquidité du marché. La BCE s’est engagée à soutenir les banques de la zone euro avec des prêts si nécessaire, ajoutant que le sauvetage du Credit Suisse par la Suisse a été « instrumental » pour rétablir le calme.

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UBS rachète la banque rivale Credit Suisse en pleine crise

Le gouvernement suisse a accéléré l’approbation de la plus grande banque du pays, UBS, pour reprendre son rival en difficulté, le Credit Suisse, afin d’éviter une crise bancaire. Les experts disent que c’est le reflet d’une période financière difficile.

Le président de la Fed, Jerome Powell, et la secrétaire au Trésor américaine, Janet Yellen, ont salué l’annonce des autorités suisses. La Banque d’Angleterre a également fait l’éloge des Suisses.

« L’environnement de risque accru pour les financières conduit à une gestion du capital et à une prise de risque, à des investissements et des prêts de moins en moins prudents et, inévitablement, à une croissance plus faible », a déclaré Lloyd Blankfein, ancien président et PDG de Goldman Sachs Group Inc.

« Alors que certaines banques ont été bloquées par des risques mal gérés et concentrés, le système bancaire dans son ensemble est extrêmement bien capitalisé et considérablement plus étroitement réglementé qu’auparavant. »

Le mariage bancaire suisse fait suite aux efforts déployés en Europe et aux États-Unis pour soutenir le secteur depuis l’effondrement des prêteurs américains Silicon Valley Bank et Signature Bank.

Certains investisseurs ont salué les mesures du week-end mais ont adopté une position prudente.

« Pourvu que les marchés ne détectent pas d’autres problèmes persistants, je pense que cela devrait être plutôt positif », a déclaré Brian Jacobsen, stratège principal en investissement chez Allspring Global Investments.

Des problèmes persistent dans le secteur bancaire américain, où les actions bancaires sont restées sous pression malgré la décision de plusieurs grandes banques de déposer 30 milliards de dollars (41 millions de dollars canadiens) dans la First Republic Bank, une institution secouée par les faillites de Silicon Valley et de Signature Bank.

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Les principaux prêteurs américains déposent 30 milliards de dollars pour empêcher l’effondrement de la First Republic Bank

Certains des principaux prêteurs américains ont déposé 30 milliards de dollars à la First Republic Bank pour empêcher un nouvel effondrement potentiel d’une banque américaine. Des mastodontes comme JP Morgan, Wells Fargo et Bank of America ont été impliqués dans le plan de sauvetage.

Dimanche, First Republic a vu ses cotes de crédit dégradées plus profondément dans le statut de pacotille par S&P Global, qui a déclaré que l’injection de dépôts pourrait ne pas résoudre ses problèmes de liquidité.

Les dépôts bancaires américains se sont stabilisés, les sorties ralentissant ou s’arrêtant et dans certains cas s’inversant, a déclaré dimanche un responsable américain, ajoutant que les problèmes du Credit Suisse n’étaient pas liés aux récentes ruées sur les dépôts des banques américaines et que les banques américaines avaient une exposition limitée au Credit Suisse.

La Federal Deposit Insurance Corp (FDIC) américaine envisage quant à elle de relancer le processus de vente de la Silicon Valley Bank, le régulateur recherchant une éventuelle dissolution du prêteur, selon des personnes proches du dossier.

Intervention décisive

L’intervention intervient après que deux sources ont déclaré à Reuters plus tôt dimanche que les grandes banques européennes se tournaient vers la Fed et la BCE pour intervenir avec des signaux de soutien plus forts pour endiguer la contagion.

L’euro, la livre et le dollar australien ont tous augmenté d’environ 0,4 % par rapport au billet vert, indiquant un certain appétit pour le risque sur les marchés.

« Les actions bancaires devraient rebondir aux nouvelles, mais il est prématuré de signaler que tout est clair », a déclaré Michael Rosen, directeur des investissements d’Angeles Investments en Californie.

Le président d’UBS, Colm Kelleher, a déclaré lors d’une conférence de presse qu’il mettrait fin à la banque d’investissement du Credit Suisse, qui compte des milliers d’employés dans le monde. UBS a déclaré s’attendre à des économies annuelles de quelque 7 milliards de dollars américains (9,6 milliards de dollars canadiens) d’ici 2027.

La banque centrale suisse a déclaré que l’accord de dimanche comprend 100 milliards de francs suisses (148 milliards de dollars canadiens) de liquidités pour UBS et Credit Suisse.

Les actionnaires du Credit Suisse recevront 1 action UBS pour 22,48 actions Credit Suisse détenues, ce qui équivaut à 0,76 franc suisse par action pour une contrepartie totale de 3 milliards de francs, a indiqué UBS.

Les actions du Credit Suisse avaient perdu un quart de leur valeur la semaine dernière. La banque a été forcée de puiser 54 milliards de dollars américains (74 milliards de dollars canadiens) dans le financement de la banque centrale alors qu’elle tente de se remettre des scandales qui ont ébranlé la confiance.

Dans le cadre de l’accord avec UBS, certains détenteurs d’obligations du Credit Suisse sont les grands perdants. Le régulateur suisse a décidé que les obligations du Credit Suisse d’une valeur notionnelle de 17 milliards de dollars américains (25 milliards de dollars canadiens) seront évaluées à zéro, provoquant la colère de certains des détenteurs de la dette qui pensaient qu’ils seraient mieux protégés que les actionnaires dans un accord de sauvetage annoncé le Dimanche.

La société mère de la Silicon Valley Bank, saisie la semaine dernière par les États-Unis, dépose une demande de mise en faillite (Chapter 11).

SVB Financial Group, ainsi que son PDG et son directeur financier, ont été visés cette semaine dans un recours collectif qui prétend que la société n’a pas divulgué les risques que de futures augmentations de taux d’intérêt auraient sur ses activités.

SVB Financial Group n’est plus affilié à Silicon Valley Bank après sa saisie par la Federal Deposit Insurance Corp. Son effondrement a été la deuxième plus grande faillite bancaire de l’histoire des États-Unis, après la disparition de Washington Mutual en 2008.

Le successeur de la banque, Silicon Valley Bridge Bank, est géré sous la juridiction de la FDIC et n’est pas inclus dans le dépôt du chapitre 11.

« Le processus du chapitre 11 permettra à SVB Financial Group de préserver la valeur en évaluant des alternatives stratégiques pour ses activités et actifs précieux, en particulier SVB Capital et SVB Securities », a déclaré William Kosturos, directeur de la restructuration de SVB Financial Group, dans un communiqué vendredi. .

Echos de la crise financière de 2007-2009

Le courtier réglementé SVB Securities et les fonds de capital-risque et la plate-forme de fonds de crédit privés SVB Capital et ses entités partenaires générales ne sont pas inclus dans le dépôt du chapitre 11 et continuent de fonctionner normalement.

La dette consolidée de SVB Financial Group est d’environ 3,3 milliards de dollars en montant principal global de billets non garantis. Il n’y a aucune réclamation contre SVB Capital ou SVB Securities. SVB Financial Group a également 3,7 milliards de dollars d’actions privilégiées en circulation.

SVB Financial Group estime disposer d’environ 2,2 milliards de dollars de liquidités.

La société basée à Santa Clara, en Californie, a déclaré qu’elle possédait également d’autres comptes et actifs de titres de placement précieux pour lesquels elle explorait des options stratégiques.

La fermeture de la Silicon Valley Bank vendredi dernier et de la Signature Bank basée à New York deux jours plus tard a ravivé les souvenirs de la crise financière qui a plongé les États-Unis dans la Grande Récession de 2007-2009.

Au cours du week-end, le gouvernement fédéral, déterminé à restaurer la confiance du public dans le système bancaire, a pris des mesures pour protéger tous les dépôts des banques, même ceux qui dépassaient la limite de 250 000 $ par compte individuel de la FDIC.

AVERTISSEMENT : Cette histoire contient des images graphiques de peau brûlée.

La famille d’une Ontarienne qui dit avoir été ébouillantée par une tasse de thé chaud de Tim Hortons poursuit le franchiseur canadien du magasin de café et de beignets et le propriétaire de l’un de ses établissements pour 500 000 $ de dommages et intérêts.

Mais les défendeurs – TDL Group Corp. et Greenwood Enterprises Inc. – nient toute allégation de négligence.

Jackie Lansing, 73 ans, a déclaré à CBC Toronto qu’elle conduisait sa sœur à un rendez-vous médical en mai 2022 lorsqu’ils se sont arrêtés au service au volant d’un Tim Hortons sur l’autoroute 60 à Huntsville, en Ontario.

Lansing a commandé un thé noir moyen avec deux laits, qu’elle a dit qu’un ouvrier lui avait passé par la fenêtre.

« Je l’ai pris, je l’ai mis dans le porte-gobelet et j’ai dit: » Je ne sais pas, ça a l’air vraiment chaud «  », a déclaré Lansing dans une interview.

« Alors je l’ai soulevé pour voir s’il y avait du lait dedans et la tasse s’est effondrée et [the tea] est allé sur mon ventre et mes jambes. »

Lansing, qui vit juste au sud de Rousseau, en Ontario, a subi des « blessures graves, douloureuses et permanentes » à la suite du déversement, notamment des brûlures au deuxième degré sur environ 6% de son corps, selon une déclaration déposée en son nom en la Cour supérieure de justice de l’Ontario à Toronto en décembre.

« J’étais en fait sous le choc parce que c’était si douloureux », a déclaré Lansing.

Le procès fait valoir que le restaurant a fait preuve de négligence en donnant à Lansing le thé à une « température brûlante » dans une tasse défectueuse qui « s’est effondrée sur elle-même ».

« La tasse fournie par le restaurant était défectueuse et déficiente pour l’usage auquel elle était destinée », indique la déclaration. « Le thé noir fourni était … un danger plutôt qu’une boisson. »

Dix mois après la blessure, Lansing a déclaré que l’arrière de ses jambes avait des cicatrices et qu’elle avait encore des plaies sur le ventre.

« Je souhaite juste qu’ils acceptent la responsabilité », a-t-elle déclaré.

La poursuite identifie le Groupe TDL comme l’entreprise responsable de l’approvisionnement en matériaux et du maintien des normes au Huntsville Tim Hortons, ainsi que le locataire de la propriété sur laquelle le restaurant est situé. TDL Group est une filiale de la société mère américaine de Tim Hortons, Restaurant Brands International, selon des documents déposés auprès de la Securities and Exchange Commission des États-Unis.

Greenwood Enterprises exploite le restaurant, selon le procès.

Lansing réclame 450 000 $ en dommages-intérêts pour douleur et souffrance, frais médicaux et autres dépenses liées à ses blessures. Son mari et sa sœur, également nommés demandeurs, réclament 50 000 $ pour la perte de conseils, de soins et de compagnie et pour les dépenses encourues et la perte de revenus tout en prenant soin de Lansing.

Gavin Tighe, associé du cabinet d’avocats torontois Gardiner Roberts LLP qui représente la famille, a déclaré que les restaurants ont un « devoir de diligence » pour s’assurer que les boissons sont servies à une température sans danger pour la consommation.

« S’il est capable de vous brûler le corps, il est capable de vous brûler la bouche », a déclaré Tighe dans une interview.

« Alors, pourquoi les restaurants le servent-ils à cette température ? »

Tighe a soutenu que Tim Hortons n’avait pas pris suffisamment de mesures préventives à la suite d’incidents de brûlure similaires, dont un impliquant une femme de Winnipeg en 2013.

Les accusés nient toutes les allégations

Dans une déclaration de défense déposée fin février, un avocat représentant TDL et Greenwood a nié que servir le thé chaud ait créé un danger ou que l’état de la tasse ait contribué au déversement. Au lieu de cela, ils ont blâmé Lansing pour ses blessures.

« Si les demandeurs ont subi les blessures et dommages allégués … ces blessures et dommages ont été causés et/ou ont contribué aux actes et/ou omissions de [Lansing] elle-même », a écrit Andrea LeDrew du cabinet d’avocats torontois Stieber Berlach LLP.

« Elle était l’auteur de son propre malheur. »

La défense fait valoir que les défendeurs, leurs agents et leur personnel « se sont acquittés de toutes les obligations de diligence en ce qui concerne la vente et la livraison de boissons chaudes » et que même si le déversement résultait de l’état de la tasse, ce n’était pas « dans de quelque manière que ce soit causée ou favorisée par un manquement à la diligence ou à l’obligation de la part des défendeurs. »

LeDrew a demandé au tribunal de rejeter la demande.

Tim Hortons a refusé de commenter pendant que l’affaire est devant les tribunaux.

Selon le site Web de l’Association canadienne du thé, le thé doit être préparé à des températures comprises entre 85 °C pour le thé blanc et vert et 100 °C pour les tisanes noires et à base de plantes. L’association demande également que ces thés infusent entre une et six minutes, selon le type.

Mais la Burn Foundation, basée aux États-Unis, affirme que l’eau à 68 ° C est déjà suffisamment chaude pour provoquer une brûlure au troisième degré en une seconde seulement.

Le Dr Alan Rogers, chirurgien spécialiste des brûlures à l’hôpital Sunnybrook de Toronto qui n’est pas impliqué dans l’affaire, a déclaré que la gravité d’une brûlure par liquide chaud dépend d’un certain nombre de facteurs, notamment l’âge du patient ainsi que la température du liquide. , sa viscosité et la durée de son contact avec la peau.

« S’il reste sur leurs vêtements pendant une période plus longue, s’il a été lavé correctement avec … de l’eau courante fraîche immédiatement, il est moins susceptible de provoquer une brûlure », a-t-il déclaré.

Les boissons chaudes au centre de plusieurs procès

Rajiv Haté, un avocat en dommages corporels chez Kotak Lawyers à Toronto qui n’est pas non plus impliqué dans l’affaire, a déclaré que les poursuites contre les restaurants réclamant des dommages-intérêts pour des brûlures de boissons chaudes sont courantes.

La probabilité de succès dépend de la capacité de Lansing à prouver la négligence d’une partie du restaurant ou de son personnel, a déclaré Haté, ou si la défense peut plaider avec succès une négligence contributive de sa part.

« C’est vraiment ce qui l’a provoqué et comment cela a-t-il fini par affecter le plaignant, mais aussi, le plaignant a-t-il fait quelque chose pour y contribuer? » il a dit.

Haté a déclaré que si l’affaire était jugée, des experts seraient probablement amenés à témoigner sur des questions telles que les normes appropriées pour servir des boissons chaudes et dans quelles circonstances une tasse comme celle utilisée pourrait être défectueuse.

Le cas de Lansing rappelle un cas américain très médiatisé au début des années 1990 qui a attiré l’attention internationale.

En 1992, Stella Liebeck, alors âgée de 79 ans, a subi des brûlures au troisième degré lorsqu’elle a accidentellement renversé une tasse de café McDonald’s chaud sur ses genoux et dans la région pelvienne. Elle a poursuivi la chaîne de restaurants et un jury a conclu que McDonald’s était majoritairement responsable du service de café trop chaud.

Elle a reçu près de 2,9 millions de dollars américains en dommages-intérêts en 1994 – environ 5 millions de dollars américains d’aujourd’hui – bien qu’un juge ait par la suite réduit l’indemnité à 640 000 dollars américains et que l’affaire ait finalement été réglée à l’amiable.